Trong thời đại số hóa mạnh mẽ, tài khoản ngân hàng trở thành một công cụ thiết yếu trong đời sống hàng ngày của người dân Việt Nam. Tuy nhiên, một thực tế đáng lo ngại là việc nhiều cá nhân đã và đang cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng một cách tùy tiện, không nhận thức được mức độ nguy hiểm cũng như hậu quả pháp lý mà hành vi này có thể mang lại. Mới đây, theo quy định mới tại Nghị định 19/2024/NĐ-CP, hành vi cho người khác thuê hoặc mượn tài khoản ngân hàng sẽ bị xử phạt hành chính với mức phạt có thể lên đến 200 triệu đồng, đồng thời bị truy cứu trách nhiệm nếu liên quan đến hành vi phạm tội.
Tài khoản ngân hàng: Công cụ tài chính hay “con dao hai lưỡi”?
Tài khoản ngân hàng ngày nay không chỉ là nơi để gửi tiền, nhận lương hay thực hiện giao dịch điện tử mà còn được sử dụng rộng rãi trong các hoạt động kinh doanh, thanh toán trực tuyến, và thậm chí là ví điện tử kết nối đa dịch vụ. Tuy nhiên, chính vì sự tiện lợi và phổ biến đó mà tài khoản ngân hàng cũng trở thành đối tượng bị các đối tượng xấu lợi dụng để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật.
Nhiều cá nhân vì thiếu hiểu biết hoặc vì lợi ích trước mắt đã dễ dàng đồng ý cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng mà không lường trước được hệ lụy pháp lý. Trong nhiều trường hợp, tài khoản được cho thuê bị sử dụng để rửa tiền, nhận tiền lừa đảo, tài trợ cho các hoạt động phi pháp như đánh bạc, buôn bán hàng cấm hoặc lừa đảo xuyên quốc gia.
Quy định mới siết chặt việc cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng
Theo quy định tại Điều 6, Nghị định 19/2024/NĐ-CP, người cho thuê hoặc mượn tài khoản thanh toán, tài khoản thanh toán trung gian, ví điện tử sẽ bị xử phạt hành chính từ 40 đến 60 triệu đồng đối với cá nhân, và từ 80 đến 120 triệu đồng đối với tổ chức. Đáng chú ý, mức xử phạt này sẽ tăng gấp đôi trong trường hợp hành vi vi phạm được tổ chức có hệ thống hoặc tái phạm nhiều lần.
Ngoài ra, nếu hành vi cho thuê, mượn tài khoản có dấu hiệu hình sự như tiếp tay cho tội phạm lừa đảo, rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố thì người vi phạm có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của Bộ luật Hình sự, với mức phạt tù lên đến 20 năm tù giam tùy theo mức độ nghiêm trọng của vụ việc.
Vì sao nhiều người vẫn vô tư cho thuê tài khoản?
Thực tế cho thấy, nhiều đối tượng đã đăng tải các tin tuyển dụng giả mạo, hoặc giới thiệu các công việc “nhẹ nhàng – thu nhập cao” với mục đích dụ dỗ người dân cung cấp thông tin cá nhân, mở tài khoản ngân hàng và sau đó cho mượn hoặc cho thuê tài khoản. Một số người thậm chí còn bị yêu cầu đăng ký tài khoản đứng tên chính chủ rồi gửi thẻ ATM, mật khẩu cho người lạ mà không biết rằng họ đang vô tình tiếp tay cho các hoạt động rửa tiền, lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
Ngoài ra, cũng không ít trường hợp tự nguyện cho thuê tài khoản ngân hàng để kiếm thêm thu nhập, chỉ với vài trăm ngàn đến vài triệu đồng/tháng. Họ tin rằng hành vi này là “vô hại”, hoặc đơn giản là nghĩ rằng không ai truy cứu trách nhiệm nếu có chuyện xảy ra. Chính sự chủ quan này khiến nhiều người phải đối mặt với những hậu quả pháp lý nghiêm trọng.
=> Lãi suất ngân hàng Nhà nước – Cập nhật lãi suất mới nhất
Hậu quả pháp lý và tài chính nghiêm trọng
Hành vi cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng có thể bị phạt tới 200 triệu đồng, nhưng hậu quả không chỉ dừng lại ở mức xử phạt hành chính. Chủ tài khoản ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm liên đới trong các hoạt động giao dịch được thực hiện thông qua tài khoản đó, kể cả khi họ không trực tiếp thực hiện.
Nếu tài khoản bị sử dụng để nhận tiền lừa đảo, chủ tài khoản có thể bị phong tỏa, bị điều tra và tịch thu toàn bộ số tiền liên quan. Tệ hơn nữa, nếu có dấu hiệu cấu thành tội phạm, người cho thuê tài khoản có thể phải đối diện với án phạt tù và vướng vào vòng lao lý chỉ vì một hành vi tưởng chừng như đơn giản.
Cần làm gì để bảo vệ bản thân?
Trong bối cảnh nhiều chiêu trò lừa đảo tinh vi đang hoành hành, việc nâng cao nhận thức về quyền sở hữu và trách nhiệm với tài khoản ngân hàng cá nhân là điều cần thiết. Mỗi người nên:
- Không cho người khác sử dụng tài khoản ngân hàng của mình dưới bất kỳ hình thức nào.
- Không cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP, mật khẩu tài khoản cho người lạ.
- Thường xuyên kiểm tra các giao dịch trong tài khoản để phát hiện dấu hiệu bất thường.
- Cảnh giác với các lời mời gọi “cho thuê tài khoản để kiếm tiền”, đặc biệt từ những nguồn không rõ ràng.
Ngoài ra, nếu phát hiện tài khoản của mình bị kẻ gian lợi dụng, người dân cần nhanh chóng liên hệ ngân hàng để khóa tài khoản, đồng thời trình báo với cơ quan công an để được hỗ trợ điều tra và xử lý.
Trong bối cảnh tình hình tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi, việc kiểm soát và sử dụng tài khoản ngân hàng một cách có trách nhiệm là điều bắt buộc đối với mỗi cá nhân. Cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng có thể bị phạt tới 200 triệu đồng, nhưng điều đáng lo ngại hơn là những rủi ro về pháp lý và tài chính mà hành vi này kéo theo. Hãy cẩn trọng, tỉnh táo và bảo vệ tài sản cũng như danh dự của mình bằng cách không tiếp tay cho các hành vi vi phạm pháp luật.
